O motor PLD/AML que protege 12+ plataformas do ecossistema BeansTech
Detecção em 3 camadas, 25 tipologias, 10M transações/mês. Rastreio de criptomoedas on-chain e cessão de tecnologia para o Ministério Público Federal. Deployado no Google Cloud.
Como uma investigação acontece
Do dado bruto ao dossiê que instrui um inquérito
A lavagem de dinheiro tem três fases clássicas — colocar o dinheiro sujo no sistema, movimentá-lo para esconder a origem e devolvê-lo “limpo”. O papel do motor é enxergar esse ciclo onde ele tenta ser invisível. A seguir, os seis passos, em ordem.
- 01
A movimentação entra no motor
Cada transação das plataformas conectadas — cerca de 10 milhões por mês — é examinada em tempo real por três camadas independentes de detecção: regras escritas por especialistas, um modelo estatístico treinado em casos confirmados e um terceiro modelo que aprende sozinho o que é “normal” para cada perfil de cliente e sinaliza desvios.
Latência mediana abaixo de 5 segundos por transação.
- 02
O motor levanta a suspeita
Quando a movimentação coincide com um padrão conhecido de lavagem — uma tipologia, como fracionar valores para burlar limites de comunicação ou usar empresas-fantasma para circular recursos — o motor abre um alerta com pontuação de risco e a justificativa completa do disparo, conforme os padrões da Carta-Circular BACEN 4.001/2020.
25 tipologias em operação, versionadas e auditáveis.
- 03
O analista investiga o caso
O alerta vira um caso. O analista — humano, assistido por IA — revisa a rede de empresas e sócios envolvidos, jurisdições de origem e destino, compatibilidade com renda declarada e histórico. A IA sugere hipóteses e redige a minuta; a decisão permanece com o analista.
Poder de síntese sem abrir mão do juízo humano.
- 04
A trilha cripto é aberta
Se houver criptomoedas no caminho, o motor rastreia a blockchain pública: identifica passagens por mixers (serviços que embaralham a origem dos fundos), agrupa carteiras sob controle comum e mede a exposição a endereços sancionados. A blockchain é permanente — o rastro não desaparece.
Bitcoin, Ethereum, Tron e Solana; 8 mixers monitorados.
- 05
A comunicação é assinada
Confirmada a suspeita, a comunicação ao COAF (RIF, via SISCOAF) é gerada automaticamente e assinada com certificado digital ICP-Brasil — a mesma validade jurídica da assinatura de cartório. Toda a trilha de auditoria é gravada em armazenamento imutável (WORM) por 10 anos.
Lei 9.613/98, art. 11-C: comunicação em 24 horas úteis.
- 06
O órgão de investigação recebe o dossiê
O produto final é um dossiê estruturado para instruir inquérito: linha do tempo, grafos de vínculos, origem e destino dos recursos e a cadeia de custódia da prova digital — com hash e carimbo de tempo de cada artefato, nos termos dos arts. 158-A a 158-F do Código de Processo Penal.
Formato pronto para MPF, PF e COAF.
Visão geral
Uma infraestrutura de detecção financeira, operando em produção
O pldbr.tech é o motor de prevenção à lavagem de dinheiro da BeansTech: um sistema em operação real no Google Cloud — região São Paulo, dados soberanos no Brasil — que examina cada transação das plataformas conectadas e produz alertas, casos e comunicações ao COAF com validade jurídica.
A detecção roda em três camadas independentes — regras escritas por especialistas, aprendizado de máquina supervisionado (treinado em casos confirmados) e não supervisionado (que aprende o padrão próprio de cada cliente) —, com rastreio integrado de criptomoedas e assinatura digital ICP-Brasil.
A mesma tecnologia está disponível aos órgãos de investigação em cessão on-premise ou Government Cloud, com cadeia de custódia da prova digital pronta para instruir inquéritos.
- Transações examinadasem produção, GCP southamerica-east1
- 10 mi/mês
- Tipologias em operaçãoCarta-Circular BACEN 4.001/2020
- 25
- Recall de detecçãomedido contra casos confirmados
- ≥ 0,90
- Latência por transaçãop95, incluindo enriquecimento
- < 5 s
- Cadeias de cripto rastreadasBitcoin, Ethereum, Tron, Solana
- 4
- Plataformas conectadasBigQuery como barramento de dados
- 12+
- Normativos endereçadosda Lei 9.613/98 à Circular BACEN 3.978/2020
- 11
- Guarda de auditoriaWORM — imutável por construção
- 10 anos
Compliance de verdade. Em produção.
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Glossário
Os termos do ofício, sem mistério
Toda a terminologia usada neste site, definida em uma frase cada — para que nenhum ponto técnico fique entre o leitor e a avaliação da tecnologia.
- PLD / AML
- Prevenção à Lavagem de Dinheiro (pt) / Anti-Money Laundering (en). O conjunto de controles que instituições financeiras são obrigadas por lei a manter.
- Lavagem de dinheiro
- Disfarçar a origem ilícita de recursos para inseri-los na economia como se legítimos fossem. Crime tipificado na Lei 9.613/98, com pena de 4 a 16 anos.
- Colocação, ocultação, integração
- As três fases da lavagem: o dinheiro entra no sistema, é movimentado para perder o rastro e retorna “limpo” — muitas vezes via compra de ativos.
- Tipologia
- Um padrão conhecido e documentado de lavagem — por exemplo, fracionar depósitos abaixo do limite de reporte. O BACEN cataloga as tipologias na Carta-Circular 4.001/2020.
- COAF
- Conselho de Controle de Atividades Financeiras. O órgão que centraliza as comunicações de operações suspeitas e as redistribui às autoridades.
- SISCOAF
- O sistema eletrônico pelo qual instituições comunicam ao COAF as operações suspeitas. A comunicação em si é o RIF.
- RIF
- Relatório de Informações Suspeitas Financeiras. O documento formal da comunicação — com prazo de 24 horas úteis da confirmação da suspeita (Lei 9.613/98, art. 11-C).
- KYC / KYB
- “Conheça seu cliente” / “conheça seu negócio”: identificar e manter atualizado quem é o cliente, sua renda, seus sócios e seu risco — antes e durante a relação.
- Mixer (tumbler)
- Serviço que embaralha criptomoedas de vários usuários para obscurecer a origem. Usar mixer não é crime em si — mas é o principal sinal de ocultação em cripto.
- Cluster on-chain
- Grupo de carteiras de criptomoedas atribuíveis a um mesmo controlador, identificado por heurísticas de análise pública da blockchain.
- Sanções (OFAC, ONU, UE, CEAF)
- Listas internacionais e nacionais de pessoas e entidades com quem é vedado negociar. O CEAF é o cadastro nacional de condenados por lavagem.
- WORM
- Armazenamento “write once, read many”: gravado, não pode mais ser alterado nem apagado. É a base da trilha de auditoria inalterável de 10 anos.
- ICP-Brasil
- A infraestrutura nacional de certificação digital. Uma assinatura ICP-Brasil tem a mesma validade jurídica de uma assinatura de próprio punho com testemunhas.
- Cadeia de custódia (arts. 158-A a 158-F, CPP)
- O percurso documentado da prova digital — de sua coleta ao laudo — garantindo que não foi alterada. Sem ela, a prova pode ser desconsiderada.
- FATF
- O Financial Action Task Force, corpo intergovernamental que fixa padrões globais de PLD. A Recomendação 15 trata especificamente de ativos virtuais.
- Cessão de tecnologia
- Modalidade prevista no Decreto 9.507/2018 pela qual a Administração Pública recebe, sem licitação, tecnologia de interesse público — base legal da entrega ao MPF.